也许很多人都认为拥有一张信用卡已经足够了。因为每张信用卡还款期不同，如记错了未及时还款，持卡人会留下不良信用记录并被收取利息，且可能因此产生一些“睡眠卡”，产生额外的费用，反而得不偿失。的确，拥有多少张卡和持卡人使用范围、频率、个人的爱好和需求等有一定的关联，可视自己的实际情况决定。然而，如果持有2-3张卡片，更能轻松用活信用卡，让它成为您的理财好帮手。

       利用更多免息机会节省利息支出

       小张平时只用一张信用卡，每次按时还款倒也用的很顺手。不巧前阵子因为出差竟然忘了及时还款，错过了最后还款日。根据平时积累的信用卡知识，小张明白这下子可是要收取利息了，于是小张便按每日0.5‰的利息标准把上个月的总欠款连同自己估算的利息一次性还进了卡内。不料最近一次收到账单还是被收了不少利息。原来小张误以为只要把上月欠款还清，本月的消费即能享受免息期了，实际上如果上月欠款没有在最后还款日前还清，只要没有全额还清卡内欠款（无论是上月还是本月），他便不能享受这张卡的免息期待遇了，之后所有消费都要计付利息。因此要继续享受免息期，必须把卡内的欠款全部还清，对于习惯了先消费后还款的持卡人来说，两个月的欠款突然要合并成一个月内还清难免有压力。小张的遭遇提醒我们，如果持有两张以上的信用卡，当还款产生暂时的压力时，如暂时仅还了部分欠款，此后消费可选择使用另一张可享受免息期待遇的信用卡来渡过难关，利息支出将大大降低。

      不少人已都了解出国旅行时使用银联标准卡消费，可直接用人民币结算不收取任何手续费。而当使用双币种卡时，由于目前大多是美元，如果在除美国以外的国家消费时，就需要先把美元兑换为当地货币，会产生货币转换费。还款时要将美元兑换为人民币将再次产生汇兑费用。因此常备一张银联标准卡很有必要。持卡人可以从中国银联的官网上搜索到各类银联标准卡供自己选择，功能也各不相同。然而从用卡的便利性来看，不同的发卡组织在不同国家和区域商户的普及程度会不同。目前在一些国家或地区还无法做到每个商户都能刷银联卡，因此在无法走银联通道时，一张Visa、MasterCard或JCB信用卡也很实用。

      信贷收紧，但市场融资需求又很旺盛，信用卡的授信作用日益显现。但是一家银行经常信用额度是共享的，卡多了总额度却不变。持有不同银行的信用卡，能无形中增加自己的信用额度。特别是持卡人在面临还款压力时，分期付款无疑成为了很多人解决问题的好办法。然而分期付款通常占用信用额度，如果信用额度不够高，在选择分期以后，信用卡将长时间处于额度紧张的状态。此时若有额外的信用卡作为替代，消费还款就能两不误了。

      每年3·15期间，接到读者关于“信用卡”消费的纠纷总是最多的。经过走访和了解，记者发现其实众多的纠纷中，较多的是因消费者自身没有吃透信用卡条款而产生的。

      纠纷，最后总是会得到解决的，但毕竟劳心劳力。与其如此，消费者还不如从现在开始，弄懂条款，看清误区，让自己从今往后，做一个有备而来的信用卡消费者。

       临时额度是否有免息期得问清

       银行经常会在消费高峰到来时，给客户提高信用卡透支额度，这提高的部分被称为“临时额度”。比如，某持卡人平时信用额度为3万元，除这3万元外，春节期间银行最多会给他临时增加6万元的额度。

      记者从相关资料中了解到，有的银行在信用卡临时额度调额期内，是可以享受免息的；但有的银行则规定，临时额度没有免息期，不能享受免息。因此，持卡人在申请临时调高额度或者知道自己被临时调高额度后，最好第一时间及时咨询银行，看自己的临时额度是否有免息期，以免支付不必要的利息。

       现在双币信用卡比较流行，一些消费者看中的就是“外币消费，人民币还款”的便利。其实，这种便利没有消费者想象中那么简单。

      有的银行只接受柜台购汇，持卡人必须到银行网点现场办理购汇，然后打入账户还款；有的银行提供电话购汇业务，即先存入足额的人民币，然后打电话通知银行办理。

      但是，持卡人如果到期忘记通知，即使卡内有足额人民币，也不能用来还外币的透支额。

      节假日还钱“不休息” 不能迟

      陈女士刷卡消费5320元，银行通知的最后还款日期是今年2月8日。因春节长假回乡下过年，银行还款不便，想到现金支票“付款最后期限如遇节假日顺延”的这一规定，陈女士遂认为信用卡的最后还款日也能顺延。

       待她12日赶到银行还款时，已产生30元滞纳金(单笔滞纳金的最低额度)和20多元利息，她为此懊悔不已。原来，信用卡最后还款日遇节假日不顺延。

      还有一些持卡人将信用卡到期还款与借记卡账户绑定，在最后还款日当天存钱入借记卡。事实上，只有少数银行将借记卡的扣款日作为信用卡最后还款日，而另一些银行则要求提前2－3天向扣款账户存钱，稍有不慎就会导致滞纳金和利息。

     “免年费”是否无期限提前问

       两年前，在银行工作的朋友找到林女士，称自己有售卡任务。碍于朋友面子，又听朋友说，帮她办的卡只要不开通卡就不用收取年费，她收到卡不想用就不用，也不会给她增加费用。于是，林女士就办了一张。

      收到信用卡不久，银行来电询问是否开通卡功能，林女士回答“不开通”，之后就忘了。两年后，林女士却收到了该信用卡发卡银行寄来的欠缴年费通知书。她与发卡银行交涉后得到的答复是：第一年免年费，第二年不管是否开通都要收年费。

       所以，收到信用卡后，一定要问清楚年费的事，免得无端增加开支。

      信用卡到期了，很多消费者会选择还清欠款后通过信用卡客服电话进行信用卡注销。但别以为这样就可以了，尤其是卡里还有余款的。刘先生就是这样。

      办理注销时，客服小姐提醒刘先生注销生效后去银行营业网点提取卡内还款后的剩余金额，办理销户手续。可是因为临时出差，刘先生就把这件事情放在一边。过了大半年，刘先生想起还有几十元在银行没取，到营业网点一查，才发现账户内的钱已经被扣掉一部分了。

      对此，某银行信用卡中心人士告诉记者，很多持卡人在办理注销业务的时候，认为只要还清欠款，申请注销生效就可以了。其实注销生效之后，持卡人还应该去银行网点办理销户手续，提取还款后的剩余金额。如果未能及时办理销户手续，有的银行会收账户管理费。

省钱窍门

      居民杨女士告诉记者说，春节前她的钱包丢了，信用卡等一些重要卡证一并丢失让她十分闹心，“办理信用卡时没花钱，我就去银行挂失，没想到挂失费竟收了我85元。”杨女士说，她到银行去询问才知道，因为她的信用卡里还有钱没还完，因此必须得挂失。